住宅ローンの繰り上げ返済はいつがイイ?始めたばかりの投資も心配です【子育てファミリーの家計診断#3】

住宅ローンの繰り上げ返済はいつがイイ?始めたばかりの投資も心配です【子育てファミリーの家計診断#3】

  • Baby-mo
  • 更新日:2022/08/06
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子どもを育てるにはお金がかかるもの。将来の教育費のために、どうやって貯蓄を増やしていったらいいのか…と、頭を悩ませている方も多いのでは?

そんな子育てファミリーの家計をファイナンシャルプランナー風呂内亜矢先生がジャッジ!見直しポイントを教えてもらいました。

今回は、3歳と10ヶ月の2人の男の子を育てる、はるママさん(36歳)とパパ(整備士・35歳)のファミリーです。

はるママさん宅の「お金」基本データ●世帯年収 810万円(うちボーナスが90万円)

●現在の貯蓄総額 550万円(うち現金は350万円)

●住まい 一戸建て(ローンあり)

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●月収 46万5000円(パパ24万円、ママ19万5000円、児童手当3万円)今月の支出をチェック!「35 年の住宅ローンを組んでいて、繰り上げ返済するタイミングはいつがいいのか悩んでいます。ローンの残りが2800 万円ありますが、3年後ぐらいに200 万円のファミリーカーを購入予定です。また、最近 200 万円を元手に投資を始めたのですが、うまく運用できるか心配です」(はるママさん)【収支】収入計 46万5000円

支出計 43万6300円

残高 +2万8700円【支出内訳】●住居費〈住宅ローン〉…8万7000円

●水道代〈1ヶ月分〉…3700円

●電気代…8000円

●ガス代…0円(オール電化のため)

●通信費…1万5000円(パパ6500円、ママ8500円)

●食費…4万円(うち外食0円)

●車維持費…2万4000円(軽自動車2台分)

●おこづかい…3万円(パパ2万5000円、ママ5000円←ヘアカットモデルをして節約)

●レジャー・交際費…2万1000円

●医療費…3000円

●保育園代…2万7000円(来月から+1万5500円)

●学資保険…1万9000円(9500円×2人分)

●そのほかの保険…2万8600円(パパ1万3000円、ママ1万円、ほか地震保険、自動車保険)

●貯蓄…11万8000円(定期積立7万5000円、個人年金1万3000円、児童手当3万円を全額貯金)

●その他…1万2000円風呂内先生の家計改善アドバイスきちんと節約も貯蓄もされているので、教育費については問題ありません。いくつかポイントをあげると…

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見直しポイント①食費地方自治体に寄付することで、お米やお肉などの特産品をもらえる「ふるさと納税」。食費はしっかりおさえられているので、このままでもOKですが、こういった制度を楽しみながら利用しても。見直しポイント➁医療費特定の市販薬を年間1万2000円以上購入した場合、確定申告すると節税になります。子ども用のかぜ薬やせき止め、点鼻薬、頭痛薬、湿布も対象になるので、知っておくと便利。見直しポイント③そのほかの保険収入面から見れば、夫婦で2万3000円は妥当な金額。ただ、掛け捨てで安いものを選べば、もっと節約が可能です。貯蓄が数百万あるなら、医療保険は不要と考えても。

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教育費については問題ありません。

繰り上げ返済については、500 万円ぐらいを手元に残して、返済にまわすのがベター。例えば、ローン減税が終わる 11 年目にまとめて返すのもひとつの手。職種にもよりますが、定年退職して収入が減るまでの間に完済できると、なおいいでしょう。

投資については、現金 350万円を死守しつつ、運用していくぶんには問題ないと思います

➤➤➤大学入学までに400万円!子どもの教育費を賢く貯めるにはどうしたら?【ファイナンシャルプランナー監修】

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【】Baby-mo〈ベビモ〉編集部

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